L’assurance vie est un produit d’épargne qui permet de préparer votre retraite, un projet ou l’avenir de vos enfants grâce à une succession à la fiscalité avantageuse. Qu’est-ce que l’assurance vie ? Comment faire un comparatif ? Mode d’emploi de cette solution d’épargne.
Avec une assurance vie, les particuliers ont la possibilité de se constituer une épargne générant des intérêts, afin de financer leur retraite (sous forme de rente) ou de transmettre un patrimoine (sous forme de capital) à leurs enfants.
Dans le premier cas, elle est utilisée comme un placement financier, alors que dans le second, elle représente une garantie protégeant les proches du titulaire du contrat. Parmi les différentes formules proposées, on distingue les contrats en euros avec capital garanti et les contrats en actions ou en unités de compte, qui évoluent en fonction du marché. Pensez à établir un comparatif.
L’assurance vie est jugée moins contraignante et plus rentable, comparée à d’autres placements. L’épargne constituée par des versements (libres ou programmés) est liquide puisqu’elle peut être retirée à tout moment, bien que la fiscalité (via un prélèvement forfaitaire) incite à ne pas toucher au capital pendant les 8 premières années. Mais surtout, le capital de l’assurance-vie n’est pas inclus dans l’actif successoral (dans la limite d’un plafond) au moment de la succession...
Comment trouver la meilleure assurance vie ?
Pour trouver les meilleurs contrats d’assurance-vie, il est essentiel d’établir une étude fine. La comparaison entre les taux de rendement, les frais de gestion, les frais sur versements et les frais d’arbitrage permettra de faire le choix le plus judicieux. L’idéal est de recourir à un comparateur d’assurance vie en ligne.
Comparatif des assurances vie et simulation
Les simulations en ligne permettent pour chaque assurance vie : d’obtenir le rendement net annualisé depuis l’année de votre choix, d’estimer les frais annualisés, de connaître le capital et les gains nets au terme en fonction de vos critères (versement initial, versements mensuels).
Taux et rendement de l'assurance vie
Pour l’année 2017, le meilleur taux de rendement pour les fonds euros de l’assurance vie se situe au-dessus de 2,5 %. En moyenne, on constate que le taux moyen ne dépasse pas les 2 %. Constat inédit sur les dernières années. Il est toutefois possible d’augmenter les rendements en souscrivant des contrats multi supports intégrant des unités de compte (c’est-à-dire investis sur des supports financiers : actions, SICAV...). Mais ces contrats sont plus risqués, car plus fluctuants.
Fiscalité de l'assurance vie
L’assurance-vie est fiscalement et socialement imposable. Les modalités de prélèvement des cotisations sociales sont différentes suivant le type de contrat souscrit. Pour un contrat mono support en euro : à chaque capitalisation annuelle, les prélèvements sociaux sont appliqués au taux en vigueur. Pour un contrat multi support, les contributions sociales ne sont prélevées qu'au moment d’un retrait partiel ou lors du dénouement total (hors décès de l’assuré).
Assurance vie et succession
La clause bénéficiaire de l’assurance vie prévoit – en cas de décès du titulaire – la transmission d’un patrimoine à un ou des tiers. Hors succession, le patrimoine transmis bénéficie d’une fiscalité allégée. Pour les contrats souscrits depuis le 13 octobre 1998, les primes versées avant le 70e anniversaire du titulaire ne subissent aucune imposition jusqu’à 152.500 euros par bénéficiaire. Au-delà, on pratique une imposition forfaitaire de 20 %. Les primes versées après le 70e anniversaire de l’assuré sont soumises aux droits de succession au-delà de 30.500 euros et ce quel que soit le nombre de bénéficiaires.
Rachat d'une assurance vie
Avant le dénouement du contrat, en cas de besoin, un rachat partiel ou total est possible. En cas de demande de rachat partiel, une partie de la somme due vous est versée, l'autre partie restant investie sur le contrat. En cas de rachat total, l'intégralité de la somme au contrat vous est versée. Ce rachat entraîne la résiliation du contrat.
Aucun commentaire:
Enregistrer un commentaire